经历了上半年净息差下降之后，2009年第三季度，工行净息差出现企稳回升态势。全年来看，工行净利息差和净利息收益率分别为2.16%和2.26%，仍比上年分别下降64个基点和69个基点。

贷款结构方面，工行房地产贷款占到其贷款总量的22.9%，其中对公房地产业务(包括房地产开发贷款等)占比7.6%；对私房地产业务(个人按揭贷款等)占比为15.3%。在备受关注的地方政府融资平台方面，工行投放的贷款余额为7200亿元。

净息差三季度企稳 全年仍降

年报显示，2009年末，工行总资产为人民币11.8万亿元，比2008年末上升20.8%。

此外，截至2009年末，工行不良贷款余额885亿元，减少160亿元，不良贷款率1.54%，下降0.75个百分点；拨备覆盖率为164.41%，比2008年末上升34.26个百分点。去年银行业信贷超常规增长之后，银监会将拨备覆盖率的监管水平上调至150%。

工行年报显示，该行2009年利息净收入2458.21亿元，比上年减少172.16亿元，减少6.5%。具体而言，2009年，工行净利息差和净利息收益率分别为2.16%和2.26%，比上年分别下降64个基点和69个基点。

工行称，这主要是由于生息资产平均收益率下降120个基点，大于计息负债平均付息率56个基点的降幅。但工行同时强调，去年第三季度以来，净利息差和净利息收益率已企稳回升。

据了解，此前公布年报的中行，2009年净利息收入1589亿元，减少了41亿元；净息差为2.04%，同比下降0.59个百分点。

房地产贷款余额占比超两成

2009年，工行境内分行人民币贷款增加1.03万亿元，贷款结构成为关注焦点。

工行行长杨凯生表示，工行投向地方政府融资平台的贷款余额为7200亿元，目前不良贷款率仅为0.03%。

杨凯生似乎对此类贷款的风险并不担心。他举例称，1997～1998年亚洲金融危机后，中国也扩大了投资规模，银行业加大了对公路、电力、码头等行业的贷款，此轮发放的贷款不良率最终只有约1%。

杨凯生表示，对地方政府融资平台要按照不同区域、不同行业、不同管理水平进行区分，只要措施得当，对地方政府融资平台的贷款风险完全可控。

进入新年以来，银行房地产信贷开始了新一轮的收缩。杨凯生表示，2009年，工行房地产贷款继续平稳、合理增长，2010年也将继续平稳、合理增长。

工行透露，该行对公房地产贷款占整个贷款总量的7.6%，对私房地产贷款占比为15.3%。反映房贷业务资产质量方面，对公不良贷款率为1.08%比2008年下降0.57%，个人按揭贷款不良贷款从2008年的0.79%下降到2009年的0.53%。

对现有的存量个人按揭贷款，杨凯生表示放心。他表示，个人按揭贷款方面，工行户均贷款余额低于20万元。

此外，对于德意志银行中国区董事长张红力将出任工行副行长的传闻，工行董事长姜建清表示，“我们不对市场传言作评论。”浦东写字楼网