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房贷政策收紧 购房贷款省钱有三大高招
http://www.pudongoffice.com 浦东写字楼网-浦东办公楼网   来源:上海浦东新区   2009-11-16 6:15:29
“请问现在的房贷政策具体怎么样?”昨天,中国建设银行西湖支行东面的办事厅里,咨询房贷的电话声此起彼伏,更有客户为图方便,一次性付清购房款。

  可以说,年初的房贷优惠政策,着实让购房者高兴了一把,但随着年关的临近,部分银行的房贷政策也有所收紧,有的银行按照首付率来确定房贷利率,有的银行网点甚至直接告诉客户——“因为全年贷款额度已满,不再发放贷款”,让不少购房者很是焦虑。

  购房需求依然存在,不少住房优惠政策已进入倒计时,明年是否延续仍是未知数。如

何在优惠减少的情况下,尽可能多地利用省钱的窍门,成为现阶段购房者最为关心的问题之一。为此,本报特地请业内人士,就目前办理或准备办理房贷的过程中,可能用得上的省钱高招,给大家做个介绍。

  招数一:如果急需,建议用商业贷款

  “怎么办?怎么样才能快点?”不久前,一位购房者在杭州三里亭买了套住房,申请的是省公积金贷款,原本想赶在年底前办好,先把营业税优惠享受下来。但十多天过去了,中介和银行方面依然没有传来任何消息,不得已,她只能派人四处打听。

  房产中介业内人士建议,因为目前办理公积金贷款比较费时,银行的放款也需要一定的时间,如一定要赶在年底前享受目前的住房优惠政策和房贷优惠政策,最好申请商业贷款。其实,首套房贷利率打7折后,和公积金贷款的利率相差得也不大。而过了这个月办商业贷款,可能连商业贷款也要等到明年才能放款了。

  “现在一般不推荐客户办公积金贷款,就怕年内万一批不下来,要等明年才放款。对银行来说,也比较支持商业贷款。”裕兴房产一加盟店客户经理蒋先生介绍,现在很多经纪人怕麻烦,也宁可不接受公积金贷款。

  深发展杭州分行个人信贷部负责人杜志良也指出,虽然对客户来说,公积金贷款是首选,其次是组合贷,再是商业贷,但公积金贷款办理的时间长,是阻碍交易的很大一个原因,目前做房贷业务最快还是商业贷款。“建议客户在办理房贷业务前,多方咨询,将情况了解清楚。”

  招数二:挑选适合自己的还款方式

  此外,杜志良指出,选择适合自身经济情况的房贷产品也是省钱的重要途径之一。如市场上的“存抵贷”和“存抵通”产品,客户可将闲散的资金打到还款账户内,用存款的理财收益,抵消掉一部分房贷的利息支出。

  中国建设银行浙江省分行营业部国际金融理财师赵永刚也表示,目前该行的“存贷通”广受好评,办的客户相当多,效果非常明显。

  而对于收入比较稳定的房贷者来说,可选择“双周供”。“变月供为双周供,由于还款频率的提高,借款人的还款利息也可节省不少”杜志良介绍,有很多客户办理“双周供”。

  中信银行的“中信安家”个人住房贷款设计了多种还款方式。除了传统的还款方式外,也有“递增/递减还款”、“入住还款法”等新型还款方式,甚至可以为客户度身定制适合其特点的还款计划。

  “此外,对于年龄偏大、可贷款期限较短的买房人,可通过增加年轻子女作为共同借款人获得较长贷款期限;或是刚刚参加工作,个人收入暂时不足还款的买房人,可增加父母共同借款达到资信标准,实现‘接力还款’。”中信银行杭州分行零售银行部个人贷款中心经理潘颖介绍。

  招数三:提高信用度做优质客户

  最后,平时多注意自身在银行的信用,尽量提高自己的信用度,尤其是有条件的客户,尽量根据自身条件,成为银行的优质客户。

  潘颖表示,房贷利率高低除了政策有要求,个人信用情况的好坏也有影响。对于个人征信记录存在污点的客户,一般银行也会相应提高贷款条件。个人信用记录好,确实能为自己省钱。

  其实,应该养成按时还款的好习惯,已是媒体反复强调的事,但一些客户仍会因各种原因,给自己的信用记录抹上污点,进而影响到申请房贷时的首付和利率。业内人士表示,如果逾期比较多,可能需购买银行的产品来加以弥补了;而在各种逾期中,尤其以房贷逾期最难贷。

  另外,如果是银行的贵宾客户,银行方面也会考虑到这个客户的重要性,给予更优惠的贷款条件,所以客户最好到自己是贵宾客户的银行去申请贷款。

  “银行为差异化经营,针对自身的VIP客户、钻石客户、白金客户等,一般在审批进度上会加快点步伐,尽可能提供优惠。”杜志良介绍。

  据悉,每个银行都有很复杂的评分系统,选项包括性别、行业、成家与否、有无买过车等等,在和银行的客户经理沟通时,不少选项都会对号入座,如何提高个人给银行的好感度,关键还看自己。


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